注意：4月9日起身份證新規(guī)將影響每個(gè)人

名下突然多了個(gè)銀行賬戶(hù)、丟失身份證被人拿去買(mǎi)車(chē)、去銀行開(kāi)個(gè)戶(hù)頭卻發(fā)現(xiàn)身份證號(hào)碼被人占用……遇到這些事該咋辦?

丟失身份證將再也不用擔(dān)心，央行出大招!

中國(guó)央行3月21日宣布，將開(kāi)展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。

自2018年4月9日起，在天津市、山西省、福建省的中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展失效居民身份證信息核查試點(diǎn)工作;

在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行開(kāi)展港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證和外國(guó)人永久居留身份證的信息核查試點(diǎn)工作。

人民銀行表示，下一步將總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，不斷擴(kuò)大聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)范圍，提升系統(tǒng)運(yùn)行能力，逐步將試點(diǎn)推廣到全國(guó)。

為何要開(kāi)展失效居民身份證信息核查試點(diǎn)?

人民銀行表示，針對(duì)近年來(lái)不法分子大量使用他人居民身份證、偽造變?cè)旆蔷用裆矸葑C件等，冒名開(kāi)立銀行賬戶(hù)、轉(zhuǎn)移非法資金的問(wèn)題，在現(xiàn)有聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息工作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大核查信息范圍，組織開(kāi)展失效居民身份證信息，以及港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)人永久居留身份證(統(tǒng)稱(chēng)非居民身份證件)信息核查試點(diǎn)工作。

什么是“失效居民身份證信息” ?

根據(jù)央行發(fā)布的通知，這里的失效身份證就是指丟了、掛失了、過(guò)期了或者其他情況失效了的身份證。

具體而言，如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”;

如個(gè)人因姓名變更、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿(mǎn)等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

將首先在客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)立等業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行相關(guān)信息核查

當(dāng)然，你不在銀行辦某些固定的業(yè)務(wù)，銀行是不會(huì)主動(dòng)去核查你的信息的。

根據(jù)通知，目前此次核查尚處試點(diǎn)階段：將首先在客戶(hù)辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)時(shí)進(jìn)行，辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)需進(jìn)行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續(xù)央行將根據(jù)試點(diǎn)情況在其他銀行業(yè)務(wù)推廣身份信息核查。

銀行不能僅以核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施以及是否繼續(xù)為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

根據(jù)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶(hù)出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù);其中，對(duì)于客戶(hù)以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開(kāi)戶(hù)或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

一般情況下持舊身份證將被拒辦業(yè)務(wù)

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，一般情況下，個(gè)人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的，銀行會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù)。這是因?yàn)?，?dāng)前各類(lèi)違法犯罪活動(dòng)中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶(hù)，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開(kāi)立的賬戶(hù)。

這些不法分子通過(guò)各種渠道收購(gòu)他人居民身份證，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網(wǎng)點(diǎn)冒名開(kāi)立銀行賬戶(hù)(卡)，并高價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)給他人。這些賬戶(hù)往往被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失。

如個(gè)人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個(gè)人銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)核實(shí)確認(rèn)相關(guān)個(gè)人確實(shí)為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，居民身份證記載的姓名、公民身份號(hào)碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實(shí)且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但需要個(gè)人在一個(gè)月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個(gè)人未按期重新出示的，銀行將暫停相關(guān)賬戶(hù)的非柜面業(yè)務(wù)。

對(duì)核查結(jié)果有異議可申請(qǐng)核實(shí)

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，個(gè)人對(duì)失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、核查銀行將通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶(hù)異議信息反饋給人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶(hù)異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)后處理。